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公路投资股票
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公路投资股票

作者:谭宝
来源:未知
日期:2020-04-06 21:58:49
阅读:140234

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点击上方蓝色字关注给你惊喜明智投资心经理财规划师科普系列人生何尝不是一种时间的定投。——题记写下这些字的这个周,距离疫情在国内爆发有整整2个月了。早在1月底,我还在规划2020年的工作及几个出行,没成想,「黑天鹅」悄然到来,连老家都没能回成。「黑天鹅」:塔勒布所著《黑天鹅》一书,用「黑天鹅」特指极其罕见,但一旦发生影响极其巨大,完全颠覆长期历史经验而事前却根本无法预测的重大事件。疫情还在全球发酵,波及经济,全球股市跌跌不休,大幅震荡。美股竟能出现4次熔断,史上才一共5次,谁也没想到。全球股市也抄美股作业接连熔断为敬,之前连作为「避险资金」的黄金、国债都在跌。巴菲特都说,「我活了89岁,也没见过这种场面。」看到巴菲特都出手了,是不是进场机会来了?好哒,赶紧拿出投资圭臬,心中默念:低买高卖,伺机而动,定期投入,坚定执行。几个字看似简单,却暗藏玄机。而文字的神奇之处,就在于不同的人能看到不同的解读,也就有了不同的结果。就像许多道理,看似懂了,其实未必。比如这第一道关。我该拿多少钱进场?关于投入额度,理财大V们会有各种建议,比如:把「3-5年内用不到的钱」放到基金定投里。当然这个建议版本也很多,1-3年不用、3-5年不用,等等。同样一句提示,不同人看来就有不同的理解。当然,每个人的认知视角,金融素养,风险偏好等等均不同,解读不同这是正常的。在此分享下我的观点。1.「3-5年内」该如何理解?要想理解这个问题,先要问自己以下几个问题。3-5年内用不到,是否等同于3-5年后要用到?还是10年后要用到?还是20年后要用到?还是30年后要用到?想过这些问题后,你会发现没办法决策是因为没有搞清楚自己或家庭的未来目标,没有战略。而「家庭理财规划」狭义来说就是「金钱运用战略」。这其中,「投资规划」只是「家庭理财规划」中的一个组成部分而已,但许多的人都认为两者是一回事儿。一份理财规划涉及到方方面面,居住规划、教育金规划、保障规划、投资规划(现金及其等价物、股票、债券、期权、外汇、贵金属、基金、理财产品)、退休规划、税务规划、信用管理等等,都是我们所要研究的课题。当你把这些跟金钱有关的方方面面都考虑进去之后,你会发现其中每一项都与其他项相关。2.「用不到的钱」,该如何理解?同样继续问问题。「用到的钱」投进去会怎样?为什么要选「用不到的钱」投进去?是因为考虑到会有亏损的风险。那么问题又来了,既然有风险,你就必须认识到本质上这是一种冒险行为。故而,你准备拿多少钱去冒险?会拿所有的钱去冒险吗?再想,在你心目中为什么有些钱没有放进去?这些没放进去的是多少钱?为什么你觉得这些钱不能拿去冒险呢?有的人可能会想到「生活费」,如果生活费放进去了,那不就没得吃喝了。这点好像还是意见比较统一。再问,未来要买房,但这两年应该用不到,是否现在可以把预留房款投进去?孩子以后计划出国,学费3-5年内也用不到,是否可以把预留学费投进去?再比如,给父母和自己攒点儿养老钱,天啊,别说3-5年,10年我都用不到,投进去,perfect!反正盈亏自负,大V们又不负责。作为超级小散户,从来没有那个基金大V会负担咱的盈亏吧?可大V们为啥总是把「赚了是我牛我厉害,说了就该听我的吧?」这类挂在嘴边?亏了?不好意思,只能怪你自己。反正不管盈亏,你的交易手续费可是一分不少地进入了金融机构的口袋里。所以就怕你不进场啊。要想让别人负担盈亏?当然要付出成本了。知道为什么保本的东西都感觉不合适,感觉贵的原因了吧?或许有人压根儿没想过这些问题,也没人让你们想。反正你扔进去的资金越多越好,你操作的频率越高越好。但有的人就觉得没事儿。「亏了我就不买房了,继续租房呗,老婆/老公再忍几年吭,解套之日,购房之时。」「亏了我就借钱给孩子上学,没人借大不了及早进入社会,还能赚钱呢。」「亏了我就让我孩子养着我,养儿防老嘛。大不了就喝西北风。」有的人就觉得房子得买,孩子得有钱上学,老了得有钱花,及早规划好,过得踏实。你看,每个人的风险尺度不一样了吧。也因此,大家未来的家庭走向也会不一样。受近期全球疫情、股市震荡等系列事件影响,现在我们可能已经有了些微体会:「黑天鹅」真的存在。所以,我们需要来未雨绸缪,为我们的财富做「压力测试」。又,有哪些场景可能会导致财富受影响?生活被打乱?突然需要一笔钱?若是某一年,恰好遇到跟现在这样的「黑天鹅群」,市场底部出现,该进场捡筹码的时机却突然要用钱,只能亏损赎回,岂不憾哉。假如真面对这些时候,大V会给你一笔钱吗?3.为什么需要重新做个性化解读?因为我们与大V的环境、条件均存在差异,永远不要用自己的资源跟大V的作比较。大V从来没有公开人家家里的全资产理财规划方案,我们也不知道其投资账户占家庭总资产的比重。人家只拿出自己最专业的投资领域分享而已。所以如果你一听到「3-5年内用不到的钱」,要想严格按照大V讲的来执行,不免要教条主义了。而我们,要马克思主义的活的灵魂,具体问题具体分析,也就是具体到我们每一个家庭的理财实践。说来好笑,越是高净值人群,大V们的安全网大都早就搭好了。高端医疗、全球保障、私人病房、医疗直付、体检康养,一年纯消费掉的保费起点一个家庭成员好几万,只为了防范万一……这些,大V怎么会跟你讲呢。总要人告诉你坚持定投,长期来看「一定」涨飞,到时候你做梦都会笑醒。而这些,告诉你的人实际操作过吗?操作了几年?几年的战绩如何?别忘了现在股市还在震荡,许多人因为美国长牛走势而得出的论断就往大A上直接招呼。可A股和美股一样吗?可适用某些论断吗?8-10年的定投竟然都无法超过4%。并且在坚持到那个黎明之前,会不会有突然降临的至暗时刻?所以,对大V来说「3-5年内用不到的钱」,在我们普通人看来,需要重新理解其语言背后的逻辑,我愿意升级为「全亏了也不要紧的钱」、「这辈子都觉得不会用到的钱」。因为其他的钱,都有用处,刚需那种。也就是在我当初决定进场的时候,我就设想「已经把这笔钱丢了」,这些进场资金目标只是我弹性计划。你呢?你是如何决定投入多少比例的?欢迎拉到尾部文章留言区交流探讨。最后2张图片来源:「基金定投:神话还是谎言」。往期精选回顾认知提升丨收入-支出=储蓄,巨大的认知陷阱!未老绸缪学院丨明智保:你所未知的养老——“未老绸缪”学院明智保:亟待完善的养老体系——“未老绸缪”学院明智保:又被坑了?为你扒开年金险的外衣——“未老绸缪”学院江湖险恶,我是侠女南般若,专业保险经纪人,只为客户代言,洞察需求,解决风险,专业索赔。如果你需要保险,恰好又不知道该如何下手,那么请CALL我。如果你觉得有用,欢迎点右下角的“好看”。您也可以转发朋友圈,让更多的人受益。独立保险经纪人保险界一股清流不忠诚于任何一家保险公司只忠诚于投保人和我的职业操守用科学和专业让你看看这个行业本应该有的样子人这一辈子不容易活时尽兴去无所羁你说对吗(点击放大图片,识别二维码↓)

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